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    中新經緯>>

    工行調整外匯交易業務風險等級 進取型客戶才可參與

    2021-07-19 20:32:12 中新經緯

      中新經緯客戶端7月19日電 (魏薇)在銀行收緊貴金屬業務后,外匯交易業務也迎來調整。近日,中國工商銀行發布《關于調整賬戶外匯業務的通告》稱,將于2021年8月15日對賬戶外匯業務規則和交易系統進行調整,將賬戶外匯產品的風險級別調整為第5級(R5),客戶風險承受能力評估結果要求調整為進取型(C5)等。

      明確進取型客戶才可參與

      公告顯示,工商銀行將對《中國工商銀行賬戶外匯產品介紹》(下稱“產品介紹”)和《中國工商銀行賬戶外匯交易規則》(下稱“交易規則”)進行修訂,自2021年8月15日起,風險承受能力評估結果為進取型(C5)的客戶可繼續在該行辦理賬戶外匯業務。

      中新經緯客戶端了解到,工行的客戶風險承受能力評估從小到大共分為五個等級,分別為:保守型(C1)、穩健型(C2)、平衡型(C3)、成長型(C4)、進取型(C5),也就是承受能力最高級別的客戶才能辦理該業務。

      交易規則指出,賬戶外匯產品的風險級別為第5級(R5),即風險因素可能對本金造成重大損失,最壞情況下可能導致失去全部投資本金并出現額外虧損,產品結構較為復雜。申請開辦賬戶外匯交易的客戶,須充分了解賬戶外匯產品的特點及相關風險,認真閱讀并承諾遵守產品介紹以及交易規則的全部內容,愿意且有能力承擔上述風險造成的后果,簽署《中國工商銀行賬戶外匯交易協議》,并指定本人在中國工商銀行開立的個人借記卡或個人結算賬戶存折作為交易賬戶外匯的資金賬戶。

      同時,工商銀行新版產品介紹和交易規則還對交易起點、交易取消、持倉限額、強制平倉、業務停辦和業務功能關閉等事項和條款進行了修訂。

      上述交易規則強調,工商銀行有權根據國家法律法規、宏觀政策或監管規定調整、應對市場極端情況需要、產品風險管理需要、自身業務調整需要、系統變更或突發事件等情況,對本產品的風險級別作出調整。

      工行提示客戶,屆時,如其在本次賬戶外匯業務調整前的最近一次風險承受能力評估結果不符合新版產品介紹和交易規則要求,則客戶在2021年8月15日后首次登錄電子銀行渠道賬戶外匯欄目或通過柜面辦理賬戶外匯相關業務時,工行將提示您重新評估;如果客戶不進行評估或重新評估后的結果不符合要求,其開倉交易將受到限制,平倉交易仍可按照新版交易規則進行。

      此外,工行表示,在8月15日系統升級后,賬戶外匯業務在電話銀行渠道的全部功能將關閉。

      業內:有助于降低市場非理性投機炒作

      中新經緯客戶端查看多家銀行的外匯交易業務說明書發現,目前銀行對于客戶風險承受能力要求不同。

      根據中國銀行《雙向外匯寶產品說明書》,在適用客戶中明確,本產品的風險等級為高風險R5,本產品適用于年滿18周歲、具有完全民事行為能力且具備相應風險承受能力和專業知識的客戶?蛻魯⒆霰井a品前,應接受中國銀行的個人風險承受能力及專業知識測試等評估。

      中國建設銀行在《中國建設銀行賬戶外匯交易產品須知》中表示,客戶需要閱讀該產品須知,并進行風險評估問卷和產品適合度問卷的作答。對于客戶風險評估的等級要求并未明確。

      19日,中新經緯客戶端以客戶身份撥打建行北京市宣武支行電話,一位理財經理表示,開通外匯交易業務風險評估等級需在穩健型以上。

      中國農業銀行的外匯寶業務對客戶風險評估等級也有相關要求。一位農行北京市海淀區某支行客戶經理告訴中新經緯客戶端,開通外匯寶業務的風險評估等級需為進取型或者激進型。

      據了解,建設銀行和農業銀行的客戶風險承受能力評估均分為五級,從低到高分別為保守型、謹慎型、穩健型、進取型、激進型。

      今年以來,人民幣對美元匯率漲跌波動加劇。上半年,人民幣對美元即期匯率最高觸及6.3565,最低下探至6.5799。人民幣也經歷了多次升值貶值切換,具體來看,年初至2月,人民幣呈升值趨勢,2月10日到達階段性高點至4月初表現為貶值趨勢,4月初到6月初再度表現為波動升值,此后又出現回調。

      獨立經濟學家譚雅玲對中新經緯客戶端分析稱,銀行此舉是由于未來匯率風險的不確定性在加大,原來偏貶的傾向轉向有升值的可能,為了防止前期由快貶到快升,再從快升到快貶這種行情的出現,所以提前作出一定預警。

      不過,譚雅玲同時指出,現在的匯率震蕩幅度并沒有前期大,銀行此舉可能會加大市場的不安情緒。

      “去年的‘負油價’事件,引發國內監管部門關注,監管部門對金融機構加強投資者適當性管理的要求明顯提升!惫獯筱y行分析師周茂華對中新經緯客戶端說。

      在周茂華看來,從市場趨勢看,全球經濟、政策、市場仍處于“非常態”,歐美主要央行長時間實施非常規政策,導致不少金融資產價格偏離基本,全球防疫、經濟復蘇和通脹走勢仍存不確定性,各國政策分化等,金融市場波動偏劇烈。

      中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林在接受中新經緯客戶端采訪時指出,調高風險等級,是金融機構對金融產品的長短期風險進行了風險評估,認為未來此類產品的風險或者波動性較大,需要及時調整,并限制投資人買賣,比如對應R5的風險等級需要C5進取型的投資人風險評估,從而降低金融機構在這類產品的風險敞口。

      周茂華表示,金融機構提升相關業務產品風險級別,并相應要求客戶上調風險評估級別,一是有助于降低被監管問責的風險;二是有助于降低市場聲譽損失風險,銀行根據市場環境變化,適度調升投資者風險評級,也有助于降低潛在投資業務糾紛和市場聲譽風險;三是此舉相當于向投資者提示市場風險,提醒其理性和謹慎操作,有助于降低市場非理性投機炒作。

      周茂華分析稱,由于全球市場短期走勢仍不夠明朗,預計后續仍有機構跟進該舉措。同時,他強調,對于金融機構來說,需要落實投資者適當性管理義務,切實保障投資者合法權益;加快完善業務和風控管理流程,建立市場“黑天鵝”事件處置預案;金融機構需要加強團隊建設、提升投研能力,為客戶提供高效金融服務等。

      此前,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在2021年陸家嘴論壇上表示,切實防范金融衍生品投資風險。

      郭樹清指出,在前期發生風險的金融衍生品案例中,有大量個人投資者參與投資。從成熟金融市場看,參與金融衍生品投資的主要是機構投資者,非常不適合個人投資理財。道理在于,受不可控制甚至不可預測的多種因素影響,金融衍生品價格波動很大,對投資者的專業水平和風險承受能力具有很高要求。普通個人投資者參與其中,無異于變相賭博,損失的結果早已注定。那些炒作外匯、黃金及其他商品期貨的人很難有機會發家致富。(中新經緯APP)

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    (編輯:吳曉薇)
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